*Coluna da semana com Lucas Sobrinho

Se você é cliente do Will Bank e ficou preocupado com a notícia da liquidação, fique tranquilo. Vamos entender isso juntos, passo a passo, como em uma aula — e, ao longo do caminho, vou compartilhar algumas opiniões importantes para você não cair em boatos nem decisões precipitadas.
Qual era a ligação do Will Bank com o Banco Master? O Will Bank fazia parte de uma estrutura ligada ao Banco Master. Na prática, isso quer dizer que o banco digital dependia de um grupo maior para:

• Sustentação financeira;
• Estrutura operacional;
• Oferta de produtos, como CDBs.

Esse tipo de arranjo é comum no mercado financeiro brasileiro. Bancos digitais, em especial, muitas vezes não têm capital próprio suficiente para operar sozinhos. O problema não é existir um “banco por trás”, mas sim quando esse banco de suporte começa a dar sinais de fragilidade — e isso acaba contaminando toda a estrutura.

Por que o Will Bank entrou em liquidação?

O Banco Central do Brasil acompanha de perto as instituições financeiras e exige três pilares básicos:

• Capital suficiente;
• Liquidez (dinheiro em caixa para honrar compromissos);
• Boa governança e controles internos.

Quando um ou mais desses pilares ficam comprometidos, o Banco Central pode intervir. A liquidação extrajudicial acontece justamente para evitar que o problema cresça e gere um rombo ainda maior.

Opinião importante:

A liquidação não é um ato impulsivo. Quando ela ocorre, normalmente o problema já vinha sendo monitorado há meses. O Banco Central prefere “apertar o freio” cedo do que deixar o banco quebrar de vez e não ter recursos para pagar os clientes depois.

Liquidação significa que perdi meu dinheiro?

Não. E isso precisa ficar muito claro.

A liquidação:

• Interrompe as atividades do banco;
• Bloqueia movimentações temporariamente;
• Organiza o levantamento e o pagamento dos valores devidos aos clientes.

Se a liquidação fosse ruim para o cliente, ela simplesmente não existiria. O objetivo é proteger o consumidor e organizar o que ainda é possível pagar, evitando o caos que uma quebra desordenada causaria.

Como recuperar o dinheiro do Will Bank?

Saldo em conta

• A conta fica bloqueada;
• O valor existente na data da liquidação é apurado;
• O liquidante informa como e quando será feita a devolução.

Esse procedimento exige paciência. Claro, não é imediato, mas costuma acontecer sem necessidade de ação judicial. Quem tenta “atalhos” geralmente acaba caindo em golpe.

Cartão de crédito

• Cartão bloqueado;
• Compras já feitas continuam válidas;
• O liquidante orienta sobre pagamento ou encerramento das faturas.

Ponto de atenção:

Muita gente acha que, com a liquidação, as dívidas somem. Isso não é verdade. O que muda é quem vai administrar a cobrança.

Já sobre os CDBs, (Certificado de Depósito Bancário) uma espécie de  título de renda fixa, eles contam com a proteção do FGC – Fundo Garantidor de Créditos, até:

• R$ 250 mil por CPF;
• Por instituição financeira.

Normalmente:

• O liquidante do banco envia os dados ao FGC;
• O pagamento é feito diretamente ao cliente;
• Não é necessário entrar com processo judicial.

O FGC funciona bem na maioria dos casos. Pode não ser rápido como gostaríamos, mas historicamente paga. Quem se antecipa entrando com ação judicial sem orientação costuma apenas atrasar o recebimento.

Alerta final (muito importante)

Desconfie de qualquer promessa de liberação rápida mediante pagamento.
Nenhum valor precisa ser pago para “destravar” dinheiro de banco em liquidação. Isso é golpe!

Lucas Sobrinho é formado em análise e desenvolvimento de software, com vários cursos na área contábil e com experiência de mais de 10 na área. Atualmente é gerente administrativo da Digitus Contabilidades.